※本記事はアフィリエイト広告を利用しています
「FPは独学で合格できる」という記事と「独学は難しい」という記事の両方をネットで見かけて、結局どちらが本当なのか判断に迷う方は多いと思います。実際のところはどちらも一面の真実で、3級と2級では難度が違い、受験者の前提知識でも結論は変わります。
本記事ではFP3級・2級それぞれについて独学で合格できる条件を整理し、SMART合格講座（3級19,800円、2級25,300円）を使う場合と比較します。費用・時間・合格しやすさの3軸で、どちらが自分に合うかを判断できる構成にしました。
この記事の信頼性
- 調査時点：2026年5月
- 調査対象：SMART合格講座公式サイト、日本FP協会公式、市販教材
- 執筆者：shikaku-tech.com編集部
- 情報源：SMART合格講座公式、日本FP協会公式
FP3級・2級の独学難易度
日本FP協会の2025年10月〜2026年2月実施分の合格率は以下のとおり。
| 級 | 学科合格率 | 実技合格率 |
|---|---|---|
| 3級 | 86.60% | 84.88% |
| 2級 | 47.18% | 56.47% |
3級は受験者の8割以上が合格しており、独学でも十分射程に入る試験です。2級は半数が落ちる試験で、独学の難度は確実に上がります。
FP独学の費用と教材
独学の場合に最低限必要な教材は次の3点です。
| 教材 | 価格目安 |
|---|---|
| 市販テキスト（3級または2級） | 1,500〜2,500円 |
| 市販過去問題集 | 1,500〜2,500円 |
| 受験料（3級学科+実技） | 8,000円 |
| 受験料（2級学科+実技） | 11,700円 |
3級独学の総費用：約11,000〜13,000円
2級独学の総費用：約14,700〜16,700円
人気の市販テキストは「みんなが欲しかった！FPの教科書」（TAC出版）、「うかる！ FP3級/2級・AFP」（日経BP）、「史上最強のFP3級/2級テキスト」（ナツメ社）などです。
SMART合格講座を使った場合の費用
| 内訳 | FP3級 | FP2級 |
|---|---|---|
| 講座料金 | 19,800円 | 25,300円 |
| 受験料 | 8,000円 | 11,700円 |
| 市販過去問（任意） | 1,500〜2,500円 | 1,500〜2,500円 |
| 合計（過去問込み） | 約29,300〜30,300円 | 約38,500〜39,500円 |
独学と比べて3級で約1万8千円、2級で約2万3千円のコスト増です。この差額がビデオ講義（3級約19時間、2級約26時間）と答練、視聴期間3年、講師の解説の対価になります。
独学のメリット・デメリット
メリット
- 費用が最安。3級なら1万円台で挑戦できる
- 教材選びの自由度が高い
- スキマ時間に好きな教材で進められる
- 講義動画の視聴時間が省ける
デメリット
- わからない論点を抱え込みやすい
- 計算問題の解法が独力では理解しにくいことがある
- モチベーション維持の仕組みがない
- 学習計画を自分で立てる必要がある
- 2級では合格率が下がる傾向
SMART合格講座を使うメリット・デメリット
メリット
- 講師の解説で計算問題が理解しやすい
- 視聴期間3年で焦らず学習できる
- 章ごとに答練がついており進捗を確認しやすい
- 音声DLでスキマ時間にも復習可能
- 申込日からマイページですぐ学習開始できる
デメリット
- 独学より2〜3万円高い
- 紙テキストは別途用意する必要がある
- 質問対応や添削はない
独学が向いている人
- 3級が目標で、すでにお金や保険の基礎知識がある
- 金融機関や保険会社の勤務経験がある
- 学習計画を自分で立て、淡々と進められる
- とにかく初期費用を抑えたい
- 市販書籍だけで挑戦して、不合格なら通信講座を検討する派
SMART合格講座が向いている人
- 2級が目標で、できれば一発合格したい
- お金や保険の知識がほぼゼロの初学者
- 講師の解説を聴いて理解したいタイプ
- 学習スケジュールを長期間（3年）に分散したい
- スキマ時間に音声で復習する習慣をつけたい
編集部の見立て
3級については、独学でも合格率8割の試験なので、市販テキスト＋過去問の独学が合理的です。とくに金融や保険の話題に普段から触れている人なら、講座を使わなくても2〜3カ月で合格圏に届きます。
2級は事情が変わります。学科の合格率47%は「半分は落ちる」レベルで、独学だと計算問題でつまずきやすいです。SMARTの2級コース25,300円は、独学に対する約1万円台の追加投資。これで合格確率を一段上げられるなら、結果として最短合格のコストパフォーマンスは高いと判断します。
特に「3級は独学で取った」「2級から本気でやりたい」という方には、SMARTの2級コースをおすすめします。
まとめ
FPは3級なら独学で合格しやすく、2級から急に難度が上がる試験です。コストを最優先するなら独学、合格確率と学習効率を優先するならSMART合格講座、という棲み分けで考えると判断しやすくなります。
両方のメリット・デメリットを把握したうえで、自分の生活リズムと学習スタイルに合うほうを選びましょう。SMARTは申込日から3年視聴可能なので、忙しい時期と余裕がある時期のメリハリをつけて長期戦で挑むこともできます。
関連記事
出典
- SMART合格講座 FP公式（https://www.joho-gakushu.or.jp/fp/）
- 日本FP協会 試験要綱（https://www.jafp.or.jp/exam/outline/3fp.shtml）
- 日本FP協会 試験結果データ（https://www.jafp.or.jp/exam/syutoku/）
